Datoriile ascunse, cardurile de
credit despre care celălalt nu știe, cumpărăturile făcute pe
ascuns sau investițiile riscante pot afecta nu doar bugetul unei
familii, ci și încrederea dintre parteneri. Fenomenul este cunoscut
drept „infidelitate financiară” și poate apărea chiar și în
cuplurile care, în rest, au o relație stabilă. Ascunderea unor venituri poate fi motiv de ceartă între parteneri Foto: arhivă
Banii sunt una dintre sursele
importante de tensiune într-o relație. Când peste presiunea
ratelor, a facturilor și a costului vieții se adaugă lipsa de
transparență, o problemă financiară se poate transforma rapid
într-una de cuplu. Un studiu paneuropean publicat în
2025, realizat pe 14.318 respondenți din zece țări, arată că 86%
dintre participanți consideră sănătatea financiară importantă,
însă doar 15% se simt independenți financiar.
Trei din patru
respondenți asociază banii cu emoții puternice, iar mai mult de
jumătate spun că finanțele generează conflicte în gospodărie. În acest context, specialiștii atrag
atenția asupra unui fenomen mai puțin discutat: infidelitatea
financiară.
Ce
înseamnă infidelitatea financiară Infidelitatea financiară apare atunci
când unul dintre parteneri ia intenționat o decizie financiară
despre care știe sau se așteaptă că ar fi dezaprobată de
celălalt și alege să nu o dezvăluie. Poate fi vorba despre o datorie
ascunsă, o cheltuială importantă, un cont secret, o investiție
riscantă sau prezentarea unei situații financiare mai bune decât
este în realitate. Asta nu înseamnă că partenerii
trebuie să aibă toți banii la comun sau să își justifice
fiecare cheltuială. Fiecare poate avea bani personali și conturi
separate.
Problema apare atunci când
lipsa de transparență afectează deciziile financiare ale familiei. „Infidelitatea financiară poate
însemna ascunderea unor datorii, minimalizarea pierderilor,
efectuarea unor tranzacții riscante fără acordul celuilalt sau
prezentarea unor randamente nerealiste”, explică analistul financiar Raul Putilean. 1. Datoriile și creditele ascunse Este probabil unul dintre cele mai
riscante lucruri pe care un partener le poate ascunde. Un card de credit folosit constant, un
credit de consum, un împrumut de la o rudă sau restanțele
acumulate pot părea inițial probleme personale, dar pot ajunge să
afecteze întregul buget al familiei. Imaginează-ți un cuplu care crede că
își permite o vacanță, o mașină sau o renovare.
Unul dintre
parteneri are însă o rată lunară despre care celălalt nu știe. Planul financiar al familiei este
construit, în acest caz, pe o informație incompletă. Cu cât datoria este mai mare și cu
cât este ascunsă mai mult timp, cu atât poate fi mai dificilă
rezolvarea situației. 2.
Cumpărăturile ascunse sau prețurile mințite „Cât ai dat pe asta?”
O întrebare aparent banală poate
deveni un subiect sensibil în multe familii. Problema nu este că unul dintre
parteneri cumpără ceva pentru el. Fiecare persoană are dreptul la
cheltuieli personale. Problema apare atunci când
cumpărăturile sunt ascunse în mod repetat sau când prețul este
prezentat intenționat ca fiind mai mic pentru ca partenerul să nu
afle cât s-a cheltuit. Un produs de 700 de lei prezentat ca
fiind cumpărat cu 300 de lei nu mai este doar o diferență de
opinie despre bani. Este o problemă de transparență.
La fel se poate întâmpla în cazul
cumpărăturilor online, hainelor, electronicelor, abonamentelor sau
altor cheltuieli recurente. 3. Conturile și economiile secrete Un cont personal nu este automat un
semn de infidelitate financiară. Dimpotrivă, pentru unele cupluri,
varianta în care există un cont comun și câte un cont personal
pentru fiecare partener poate fi cea mai comodă. Diferența este dacă banii personali
sunt cunoscuți ca existență sau dacă unul dintre parteneri
încearcă intenționat să ascundă o parte importantă din situația
financiară. Dacă familia crede că are anumite
economii, iar unul dintre parteneri ascunde alte sume importante,
problema devine una de încredere.
4. Investițiile riscante despre care partenerul nu știe Investițiile pot genera conflicte
atunci când partenerii au toleranțe diferite la risc. Unul poate prefera să păstreze banii
într-un mod prudent, în timp ce celălalt poate fi atras de
investiții cu potențial de câștig mai mare, dar și cu riscuri
mai mari. Diferența de opinie este normală. Problema apare când sunt folosiți
bani care afectează bugetul familiei pentru investiții riscante,
fără ca celălalt partener să știe. „La fel de problematică este
ignorarea faptului că partenerii pot avea toleranțe la risc și
obiective financiare diferite”, spune Raul Putilean. Înainte de a investi sume importante,
cuplurile ar trebui să stabilească ce parte din banii familiei
poate fi expusă riscului și ce bani trebuie să rămână
disponibili pentru cheltuielile curente și situațiile neprevăzute.
5. Pierderile financiare ascunse Nu doar datoriile și cheltuielile pot
fi ascunse. Uneori, oamenii ascund și pierderile. O investiție care a mers prost, bani
pierduți într-o afacere sau o altă decizie financiară nereușită
pot fi ținute secret de teamă că partenerul va reacționa negativ. Problema este că amânarea discuției
nu recuperează banii pierduți.
Mai mult, atunci când partenerul află
ulterior că pierderea a fost ascunsă, trebuie reparate două
lucruri: situația financiară și încrederea. 6. Veniturile și situația financiară prezentate diferit de realitate Infidelitatea financiară nu înseamnă
doar ascunderea cheltuielilor. Poate apărea și atunci când unul
dintre parteneri prezintă o situație financiară mai bună decât
cea reală. De exemplu, poate ascunde faptul că
veniturile au scăzut, că a pierdut o sursă de venit sau că are
probleme financiare la locul de muncă. La fel de problematică poate fi
prezentarea unor investiții ca fiind profitabile atunci când, în
realitate, acestea au generat pierderi.
Astfel de informații pot influența
decizii importante: cât poate cheltui familia, ce rată își
permite, cât poate economisi sau dacă își poate permite o
achiziție mare. 7. Credite, achiziții sau împrumuturi importante luate fără știrea
celuilalt O mașină cumpărată în rate, un
credit nou, o sumă mare împrumutată unei rude sau o garanție
oferită unei alte persoane pot schimba semnificativ situația
financiară a unei familii. Dacă astfel de decizii sunt luate fără
ca celălalt partener să știe, consecințele pot ajunge asupra
întregii gospodării. De aceea, este util ca partenerii să
stabilească dinainte o regulă simplă: ce valoare
poate avea o cheltuială sau un credit luat individual și de la ce
sumă în sus este necesară o discuție în cuplu. Obiceiurile financiare se formează înainte de 25 de ani.
Studiul Harvard care explică de ce unii oameni au mereu probleme cu banii Nu trebuie să fie aceeași limită
pentru toate familiile. Important este ca regula să fie stabilită
împreună. De ce
ascund oamenii problemele financiare În spatele unui secret financiar nu se
află întotdeauna dorința de a-și păcăli partenerul, uneori fiind vorba despre frică. O persoană poate ascunde o datorie
pentru că se teme de ceartă. Altă persoană poate ascunde o
achiziție pentru că știe că partenerul va considera că a
cheltuit prea mult.
Rușinea, dorința de independență
financiară, diferențele de venit, problemele legate de cumpărături
sau o pierdere financiară pot fi alte motive. Înțelegerea motivului nu înseamnă
că secretul trebuie ignorat. Dar poate ajuta cuplul să înțeleagă
de ce a apărut problema și cum poate fi prevenită repetarea ei.
Cum
își pot proteja cuplurile bugetul și relația Nu este nevoie ca partenerii să își
verifice reciproc fiecare bon sau fiecare plată. Mai important este să existe reguli
clare și un nivel minim de transparență asupra
lucrurilor care pot afecta familia. Vorbiți
periodic despre bani Veniturile, datoriile, economiile,
investițiile și obiectivele comune ar trebui discutate regulat. Nu este nevoie ca fiecare conversație
să fie o ședință financiară de două ore. Uneori, o discuție de
20-30 de minute, o dată pe lună, poate fi suficientă. Stabiliți
o limită pentru cheltuielile mari O regulă simplă poate preveni multe
conflicte. De exemplu, fiecare partener poate avea
libertatea de a cheltui singur o anumită sumă, iar orice achiziție
care depășește limita respectivă este discutată înainte.
Astfel, fiecare păstrează libertatea
asupra banilor personali, dar deciziile importante sunt luate
împreună. Păstrați
și bani personali Un cont comun nu înseamnă neapărat
că toate veniturile trebuie să fie gestionate la comun.
Pentru multe cupluri poate funcționa
un sistem hibrid: o parte din bani merge într-un cont comun pentru
facturi, locuință, mâncare, copii, vacanțe și economii, iar
fiecare partener păstrează o sumă pentru propriile cheltuieli. Important este ca sistemul să fie
cunoscut și acceptat de amândoi. Faceți
inventarul datoriilor Dacă există mai multe credite,
carduri sau împrumuturi, este util ca ambii parteneri să știe care
este situația. O listă simplă poate cuprinde:
suma rămasă de plată; rata lunară; dobânda; termenul de rambursare; eventualele restanțe. Uneori, simplul fapt că toate
datoriile sunt puse pe hârtie arată cât de mare este presiunea
financiară asupra familiei. Construiți
un fond pentru situații neprevăzute O rezervă financiară poate reduce
presiunea atunci când apare o problemă: pierderea locului de muncă,
o reparație importantă, o cheltuială medicală sau o altă
situație neașteptată. Lipsa unei astfel de rezerve îi poate
face pe oameni să apeleze mai repede la carduri de credit sau
împrumuturi.
Ce
faci dacă descoperi că partenerul are datorii ascunse Primul pas este să afli care este
situația reală. Cât este datoria? Câte rate există? Cui îi sunt datorați banii? Există dobânzi sau penalități?
Mai
există și alte datorii despre care nu știi? După ce situația este clarificată,
cuplul poate stabili ce obligații trebuie plătite primele și ce
cheltuieli pot fi reduse. Dacă este vorba despre datorii
importante sau multiple credite, poate fi utilă și discuția cu un
specialist în planificare financiară. Cel mai important este ca problema să
nu mai fie ascunsă. Transparența
financiară nu înseamnă control Există o diferență între a fi
transparent cu partenerul și a-i controla fiecare cheltuială. Un cuplu poate avea conturi separate. Fiecare partener poate avea bani personali.
Fiecare poate cumpăra
lucruri pentru el. În același timp, ambii ar trebui să
cunoască acele obligații și decizii financiare care pot afecta
familia. „Partenerii ar trebui să discute
periodic despre venituri, datorii, economii, investiții și
obiective comune, fără ca fiecare achiziție minoră să devină
subiect de control. Transparența, responsabilitățile clar
stabilite și un plan financiar construit împreună oferă
stabilitate gospodăriei și protejează încrederea din relație”,
concluzionează Raul Putilean. Ajungem să ne împrumutăm pentru mici plăceri? Ce spune despre noi faptul că facem datorii pentru un stil de viață pe care nu ni-l permitem
